3 cotizaciones emergentes de seguros contra inundaciones
Por Jason Harris, Director ejecutivo de CartoFront
De camino a Miami para la inauguración de Miami REALTORS®, quiero compartir los 3 tipos de cotizaciones emergentes de seguros contra inundaciones que están en tendencia 100 días después del lanzamiento de la Calificación de riesgo 2.o de FEMA.
Un resumen rápido de FEMA Risk Rating 2.o:
· Nuevo modelo de precios para el seguro contra inundaciones del gobierno (FEMA)
· Cada propiedad ahora tiene un precio individual, según el valor, la elevación, la zona de inundación, el historial de pérdidas
· Se espera que el 75 % de todas las pólizas de FEMA experimenten un aumento en los precios
· 5,1 millones de renovaciones de FEMA entran en vigencia el 1 de abril de 2022
Por el contrario, las aseguradoras privadas contra inundaciones como National General, una compañía de seguros con calificación A-menos propiedad de Allstate, han utilizado una gran cantidad de datos para fijar el precio de las propiedades individuales para el seguro contra inundaciones durante décadas. La Calificación de Riesgo 2.o de FEMA coloca al mercado público y privado de seguros contra inundaciones en igualdad de condiciones.
Nota: Estos 3 tipos emergentes se basan únicamente en mi revisión diaria de cientos de presupuestos de CartoFront. En CartoFront, nuestro equipo liderado por Edna Hernandez (Gerente de Éxito del Cliente) y Henry McDonald (Desarrollador de pila completa), está analizando datos de más de 9500 cotizaciones y publicará un informe completo en febrero.
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Tipo 1: Zona de inundación
Para las propiedades que se encuentran en zonas de inundación conocidas (zonas de inundación AE, AH, VE), esto es sencillo. El prestamista requiere un seguro contra inundaciones para el financiamiento, y el comprador de la vivienda deberá asegurarlo.
En este ejemplo, FEMA clasifica esta zona de inundación AE como de alto riesgo, pero le asigna un precio agresivo para permitir que los posibles compradores de vivienda obtengan una cobertura estándar de $250,000 para el edificio y $100,000 para la propiedad personal.
Tenga en cuenta que el precio de FEMA es $600 por año más bajo que la opción de seguro privado contra inundaciones de National General Insurance.
FEMA seguirá siendo la opción viable de seguro contra inundaciones en zonas de inundación conocidas: AE, VE, AH
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Tipo 2: Paz mental
Cuando un agente inmobiliario (REALTOR®) de Miami obtiene una Zona X, direccionalmente confirma que NO se encuentra en una zona de inundación conocida de FEMA y normalmente indica un riesgo bajo a medio. A propósito, puse en cursiva direccionalmente, porque el 30 % de todas las reclamaciones de seguros contra inundaciones provienen de las Zonas X y siempre se recomienda realizar más investigaciones.
En este ejemplo, la designación de la Zona X se valida en el hecho de que tanto FEMA como National General consideran que el precio del seguro contra inundaciones es casi igual, con una diferencia de precio de aproximadamente $19 por mes para la cobertura estándar de 250/100.
En general, estas propiedades de la Zona X de 'Tranquilidad' tendrán un precio competitivo por parte de las aseguradoras privadas.
Con esta propiedad valorada en más de $600k, $707 por año es una prima de seguro razonable para proteger la inversión del comprador de vivienda.
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Tipo 3: El asombro
Llamé al 3er Tipo 'El asombro' porque FEMA está viendo el riesgo de manera completamente diferente al mercado de seguros privados.
Estimaría que el 40-50% de todas las cotizaciones de X Zone se encuentran en esta categoría de ‘la doble toma’ y causa el asombro.
En este ejemplo, el precio de FEMA es 3 veces el costo de National General ($1,500 vs. $500, que es $85 por mes). Lo preocupante es que una parte ve el riesgo y lo valora como tal, y la otra no.
Regla empírica de ‘el asombro’: Para cualquier cotización de seguro contra inundación de la Zona X con una discrepancia superior a $20/mes, se recomienda ENCARECIDAMENTE que se requiera más investigación, incluida una llamada a Marcio Pepe en GetAQuote.com, una de las principales autoridades en seguros contra inundaciones del sur de Florida.
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Acerca de CartoFront
CartoFront es una empresa de tecnología que simplifica el seguro contra inundaciones para agentes inmobiliarios (REALTORS®), sus clientes y agentes de seguros. Con un clic en 'CartoFront Raindrop' dentro de una lista de MLS, CartoFront ofrece cotizaciones de seguro contra inundaciones estimadas y comparativas de FEMA y National General Insurance. CartoFront está actualmente integrado con Miami MLS, Maine Listings e Intermountain MLS. CartoFront fue participante de REACH 2020 de la Asociación Nacional de REALTORS®. Si está interesado en saber cómo se puede integrar CartoFront con su MLS, comuníquese con Jason Harris, director ejecutivo de CartoFront, en jason@cartofront.com.
CartoFront es miembro afiliado bronce de Miami REALTORS®
